— Непосредственно этим делом будут заниматься другие люди, а я лишь сверху за ними присматривать и руководить. Слышал я, что и Владимир Мономах не чурался, занимаясь ростовщичеством. Пример, согласись, достойный подражания! Первым делом я хочу организовать СКБ. Управляющими в нём поставить дворян и их учеников, прилежных в учёбе, знающих новую цифирь и грамоту. А затем, вплотную займусь ростовщиками, пожелавшими вступить в 'Ростдом'. Со временем количество банковских отделений 'Ростдома' будет увеличиваться ...

— Не многие отцы захотят, чтобы их дети в ростовщики подались, — неожиданно прервал мои рассуждения Изяслав Мстиславич.

— Умные возражать не будут, в крайнем случае, из твоих тиунов кого поставлю, — нашёлся я с ответом.

— Ладно! — недовольно стукнул ладонью по столу Изяслав Мстиславич. — Ты по делу говори, чем твой 'банк' будет заниматься и при чём тут производство бумаги?

— Первое. СКБ будет производить серебряную и золотую монету. — Изяслав Мстиславич при этих словах оживился, но я тут же охладил его пыл. — Но это будет возможно лишь после запуска металлургического производства. Не раньше, чем через год.

— А откель у тебя серебро, да злато возьмётся? — ехидно сощурившись, спросил Изяслав Мстиславич.

— Поживём — увидим, можно будет также начать штамповать медные деньги, установив выгодный для нас обменный курс серебра к меди. Этот вопрос можно будет позже обдумать, не суть важно. Ввести медную монету в торговый оборот, собирать при помощи неё налоги, что сразу же повысит к ней доверие. А штамповать-то её сможет только СКБ и в любом количестве. Особо следя, кроме фальшивомонетчества, ещё и за тем, чтобы не вызвать переизбыток медной монеты, иначе она мигом обесценится!

Изяслав Мстиславич сильно задумался, а я продолжил 'ковать железо'.

— Второе. Надо будет принять закон, что только СКБ сможет чеканить деньги (в т.ч. медные) и производить ценные бумаги, такие например, как векселя-расписки, снабжая ими тот же 'Ростдом'. Ну и третье, через несколько лет, для популяризации векселей можно будет принять закон, что все торговые операции на сумму свыше 10 гривен должны осуществляться посредством векселей.

— Не пойму я, зачем тебе этот 'Ростдом' сдался? Не чего тебе с ростовщиками связываться, хочешь организовать княжеский банк — пожалуйста! Но без всяких ростовщиков и 'Ростдома' обойдёшься! — сказал, как отрезал Изяслав Мстиславич.

— А то, что большинство смоленских ростовщиков — это боярские холопы с челядинниками тебе отец известно? Зачем нам с боярами друг другу оттаптывать ноги, наживать себе лишних врагов, если можно с ними объединиться, создав 'Ростдом'?! Ведь мой СКБ, если он займётся всеми ростовщическими операциями, запросто сможет разорить всех прочих мелких ростовщиков. А за спинами неприметных ростовщиков и менял стоят, как тебе, наверное, известно, богатые и влиятельные боярские дома.

— Всё подгребать под себя опасно и недальновидно, — продолжил я развивать тему. — Нужно уметь делиться с влиятельными людьми, и они к тебе сами потянутся, будут тебе поддержкой и опорой, а не обездоленными тобой врагами. Богатей сам и давай возможность богатеть другим. Я уже не говорю о том, что сотрудничая с купцами-ростовщиками, я смогу быстро обзавестись подготовленными кадрами, знающими все тонкости ростовщического дела! — окончательно добил я Изяслава Мстиславича и он, под напором таких аргументов, был вынужден отступить.

— Сдаюсь! Убедил старика! Откуда ты только всё больше новых слов и выражений набираешь? — сам себе задал риторический вопрос Изяслав Мстиславич. — Скоро, глядишь, тебя, и русичи понимать перестанут!

— Некоторые слова из греческих книг, некоторые сами собой рождаются, — скромно пожал я плечами.

— Ладно, дальше валяй! Насколько я понял, СКБ будет чеканить монету, и выделывать бумажные расписки, кои ты обозвал векселями. Подробней мне изложи! — приказал князь.

— Всё очень просто. Купец может сдать в 'Ростдом' деньги в одном городе (к примеру, в Зарое), а вместо денег получить расписку-вексель.

— Слово расписка я разумею, а что это за 'вексель'?

— 'Вексель', в переводе с немецкого означает 'обмен'. Сам знаешь, я и с немецкими купцами особенно тесно общаюсь. Просто 'вексель' на мой взгляд, звучит благозвучней, чем 'расписка'.

— Название сути дела не меняет, как ты любишь говаривать, — съязвил Изяслав Мстиславич, — дальше продолжай!

— Сразу замечу, первое время все векселя будут именными (т.е. в векселе будет указываться конкретное лицо, на какую сумму и кому он выдан). Впоследствии можно будет дополнительно ввести простой вексель на предъявителя. С именным векселем можно поехать в другой город без денег, даже если такого купца ограбят, то он ничего кроме бумажки вексельной не потеряет, и в случае ограбления он просто вернётся назад, где и восстановит вексель в банке, его выдавшим.

— А грабитель, если сдаст вексель в банк, разве не сможет украсть чужие деньги? — спросил Изяслав Мстиславич.

— Воры просто не смогут по украденным векселям получить деньги. Вексель он на то и именной, что выдаваться будет конкретному лицу, с указанием имени, возраста, внешних примет. На крупные суммы можно даже будет пароли (секретные слова) ввести.

— Так вот, — я продолжил прерванное повествование, — выехав из Зароя, сдав в местное отделение банка деньги и получив вексель, купец, приехав в Смоленск, просто предъявляет вексель и спокойно получает свои деньги. Может получить часть денег (в векселе делается особая пометка), может все. Здесь понятно, что чем больше банковских отделений по княжеству — тем лучше, выше денежный оборот. За перевод денег из пункта 'А' в пункт 'Б' буду брать вексельную пошлину в размере 1% от суммы перевода.

— М-да ... — неопределённо промычал князь.

— Но таким именным векселем нельзя будет расплатиться с другим купцом. Чуть позже можно будет ввести простые векселя, на предъявителя, без указания имени владельца. Простыми векселями купцы смогут рассчитываться между собой. Но для этого простые векселя должны будут быть хорошо защищены от подделки. Поэтому, раньше чем через погода-год их в обращение не удастся ввести. Здесь мне будет особо необходимо моя химическая мастерская, может какой новый краситель в ней изобретут или научатся особым способом выделывать бумажные векселя.

Изяслав Мстиславич сидел, как воды в рот набрал, осмысливая сказанное. Было видно, что векселя и их оборот для него тёмный лес.

— Ещё 'Ростдом' деньги, как монетой, так и векселями будет выдавать в долг под проценты (резу). Размеры процентной ставки ограничены сверху — ведь согласно 'Уставу о резах' Владимира Мономаха (XII век) нельзя было превышать годовую ставку в 50 %. При этом, если должник выплатил по набежавшим процентам в 2,5 раза превышающим изначальную сумму долга, то ростовщик терял право на взыскание основной суммы долга. Чтобы не прогореть и гарантировать возвращение долга, ссуды следует выдавать только под залог имущества (кстати говоря 'Русская правда' уже знала подобные договоры)

— Здесь понятно, этим ростовщики и сейчас пробавляются. Ты мне вот, что лучше скажи, думаешь, что купцы кинуться своё серебро на твои векселя менять? — со скептической ухмылкой спросил Изяслав Мстиславич.

— Я понимаю, что поначалу всё равно векселя не будут пользоваться доверием, поэтому, чтобы наработать практику поначалу введу вексельное безналичное обращение внутри своих предприятий и сотрудничавших с ними (в т.ч. пайщики) гостей торговых и купцов. Позже, с ростом числа отделений 'Ростдома', можно будет все княжеские налоги и сборы осуществлять через векселя, а физическое перемещение денег через банковские отделения.

— Ещё одной новинкой станет сберегательная функция. Здесь всё просто, любой желающий сможет отдать свои деньги в банк на хранение, на депозитарные или текущие счета под проценты, которые будут нарастать.

— Резу за хранение банк будет платить? Наоборот надо бы.

— Обдумаем этот вопрос, — покорно согласился я, — он не первостепенной важности. Дополнительно можно будет попробовать ввести страхование торговых грузов.

— А это что ещё за напасть? — удивился, уже слегка осоловевший князь.

— Страхование грузов практиковалось ещё в Римской империи. При въезде на территорию княжества транзитные купцы платят (страхуют в банке) дополнительно к другим пошлинам, например 10% стоимости грузов. Если в пути (речному или сухопутному) на территории подконтрольных нам земель купца ограбят, то банк должен будет возместить полную стоимость застрахованных грузов. Но этим опять же, можно будет заняться, только, когда мы будем хорошо контролировать земли княжества и при росте числа банковских отделений. То есть это дело не завтрашнего дня, так заметки на будущее, но года через два можно будет попробовать запустить страхование. На этом у меня всё, вот такие вот пироги отец. Что скажешь?

— Что я могу тебе молвить? Ты в этом ростовщическом или как ты его называешь банковском деле, понимаешь куда как больше и лучше меня. Хочешь заняться — занимайся, но средства на это или привлекай со стороны, или изыскивай у себя. Кстати говоря, смоленский банк будет твой единоличный или опять же товарищеский?

— Спасибо отец за твоё дозволение. А СКБ будет единолично мой, 'РостДом' — паевым.

— Правильно! Особенно монету, если надумаешь выпускать, нельзя в это дело купцов сторонних пускать. Но монеты наладишься чеканить, как я понял, ещё не скоро?

— Да. Не раньше чем через год. Тогда я, с твоего позволения, потихоньку займусь раскручиванием СКБ.

— Да, пожалуйста, мне не жалко, ведь ты своим карманом рисковать хочешь. В любом случае, удастся твоя задумка, али нет — тебе наука будет!

На том и расстались. А я направился прогуляться в естественные места обитания ростовщиков, на Торг.

Ознакомившись с ростовщическим делом поближе, я был, мягко говоря, удивлён, прежде всего, его техническому несовершенству. Никаких печатей не использовалось, долговые расписки, для лучшей сохранности, писались на деревянных досках, одним словом — каменный век, да и только!

С точки зрения правового регулирования в 'Русской правде' существовали отдельные статьи, посвящённые кредиту, но очень часто долговые обязательства заключались словесно, без письменного документа. Что совсем не есть хорошо, подобную практику следовало в корне менять. Во всяком случае, я на словах, не подкреплённых документально, никакие крупные сделки не совершал.

Первым делом заказал изготовление печатей. Потом решил вопрос с временным местом размещением 'СКБ'. Для этого дела я выделил строение на своём подворье, на входе вырезали соответствующую табличку. На первых порах вся деятельность этого 'банка' будет состоять в создании защищённых от подделок именных векселей. Получился своеобразный мини филиал бумагоделательной и химической мастерских, с соответствующим штатом сотрудников — мастерами и рабочими химпроизводств. Ничего, лиха беда начало! Летом начну строительство кирпичного здания, с подвальными сейфохранилищами. Начинать сейчас, при морозах, копать землю будет просто издевательством над людьми. Тем более время терпит. Прямо на выходе из 'банковской мастерской' меня встретил Вертак.

— Твоё поручение, Изяславич, исполнено! Вызнал всё о смоленских боярах и купцах, промышляющих ростовщичеством. Вот, список составил, — с этими словами он протянул лист бумаги. Я пробежал по накарябанному списку глазами, задал уточняющие вопросы по некоторым персоналиям. Прежде всего, меня интересовало насколько те или иные лица вовлечены в ростовщичество. То есть посвящают ли они ему большую часть своего времени или относятся к нему 'спустя рукава', как к развлечению (хобби)? Для кого ростовщичество является главным источником дохода, а для кого мелким, незначительным прибавком к основному заработку, получаемому из других сфер? Так были определены мои потенциальные компаньоны. Брать в это дело всех подряд я не желал, хотел сосредоточиться на профессионалах.

К слову сказать, крупнейшими ростовщиками были церкви и монастыри. Они ссужали не только деньги, но и еду, сельскохозяйственный инвентарь, посевной материал, лошадей и скот, и даже доспехи с оружием. С ними как-то связываться и привлекать к себе я не стал, так как категорически не желал усиливать и без того сильные финансово-экономические позиции духовенства. По крайней мере, церковь на меня анафему не наложит, так как сами грешны в стяжательстве.

Отобранные мной из числа других, ростовщики вальяжно расселись по лавкам за большим столом, уставленном кубками со сбитнем и квасом, при этом ожидающе на меня посматривая. Главными смоленскими ростовщиками были два купца и боярин, работающий в этом бизнесе через подставных лиц, впрочем, своего участия в ростовщичестве он особо и не скрывал. Долго бросать в мою сторону заинтересованные взгляды им не пришлось.

— Здравствуйте уважаемые господа, возможно в будущем товарищи-соучастники, если мы с вами сумеем сговорится к обоюдной выгоде сторон. Поэтому предлагаю вам не терять времени даром, а перейти сразу к делу. Как говорится время — деньги!

Собравшиеся заулыбались, почувствовав в княжиче родственную душу.

— Предлагаю вам, уважаемые, создать совместно с 'СКБ', в складчину, 'Ростовщический дом' для краткости именуемый 'РостДом'. При этом важное условие, у СКБ будет 51 доля 'РостДома'.

— 'СКБ'? Что это такое? — с подозрением в голосе спросил купец Прокофий Иванович — сын игумена Троицкого монастыря. — И почему у него будет большая часть паев?

Ага! Сама идея создать совместный банк с ходу не отвергается, сразу заинтересовались распределением долей.

— 'СКБ' это сокращение от 'Смоленский княжеский банк'. Думаю, вам значение слова 'банк' объяснять не надо?

Собравшиеся тихо загомонили.

— 'СКБ', стало быть, наш князь Изяслав Мстиславич будет владеть?

— Нет, в учредительных документах все паи и имущество банка будут записаны на меня. Вам я предлагаю объединить в одно предприятие, под крышей 'РостДома', ваши ростовщические конторы, с их имуществом, а также вместе со всеми их денежными обязательствами и служащими у вас людьми.

Ростовщики слушали затаив дыхание.

— Те из вас, кто имеют ростовщические предприятия за пределами Смоленска, в других городах, могут превратить их в филиалы, т.е. в отделения 'Ростдома', где 51% паев будет контролироваться 'РостДомом' и соответственно его пайщики.

— Хитрый ты княжич, а 'РостДом' будет контролироваться 'СКБ', единоличным владельцем которого ты являешься, — сказал, констатируя очевидный всем факт, боярин Глеб Несдинич.

— По сути, ты княжич предлагаешь нам передать свои ростовщические предприятия в твои руки! И всё это подано под приправой совместного складческого предприятия! — 'раскусил' меня Юрий Захарьевич, который тоже имел родителя из церковно-монастырской среды.

— Всё так, я не скрываю! — согласился я, чем вызвал их недоумённые взгляды.