Смоленская Русь. Княжич Прода12

— Так вот, — я продолжил прерванное повествование, — выехав из Зароя, сдав в местное отделение банка деньги и получив вексель, купец, приехав в Смоленск, просто предъявляет вексель и спокойно получает свои деньги. Может получить часть денег (в векселе делается особая пометка), может все. Здесь понятно, что чем больше банковских отделений по княжеству — тем лучше, выше денежный оборот. За перевод денег из пункта "А" в пункт "Б" буду брать вексельную пошлину в размере 1% от суммы перевода.

— М-да ... — неопределённо промычал князь.

— Но таким именным векселем нельзя будет расплатиться с другим купцом. Чуть позже можно будет ввести простые векселя, на предъявителя, без указания имени владельца. Простыми векселями купцы смогут рассчитываться между собой. Но для этого простые векселя должны будут быть хорошо защищены от подделки. Поэтому, раньше чем через погода-год их в обращение не удастся ввести. Здесь мне будет особо необходимо моя химическая мастерская, может какой новый краситель в ней изобретут или научатся особым способом выделывать бумажные векселя.

Изяслав Мстиславич сидел, как воды в рот набрал, осмысливая сказанное. Было видно, что векселя и их оборот для него тёмный лес.

— Ещё "Ростдом" деньги, как монетой, так и векселями будет выдавать в долг под проценты (резу). Размеры процентной ставки ограничены сверху — ведь согласно "Уставу о резах" Владимира Мономаха (XII век) нельзя было превышать годовую ставку в 50 %. При этом, если должник выплатил по набежавшим процентам в 2,5 раза превышающим изначальную сумму долга, то ростовщик терял право на взыскание основной суммы долга. Чтобы не прогореть и гарантировать возвращение долга, ссуды следует выдавать только под залог имущества (кстати говоря "Русская правда" уже знала подобные договоры)

— Здесь понятно, этим ростовщики и сейчас пробавляются. Ты мне вот, что лучше скажи, думаешь, что купцы кинуться своё серебро на твои векселя менять? — со скептической ухмылкой спросил Изяслав Мстиславич.

— Я понимаю, что поначалу всё равно векселя не будут пользоваться доверием, поэтому, чтобы наработать практику поначалу введу вексельное безналичное обращение внутри своих предприятий и сотрудничавших с ними (в т.ч. пайщики) гостей торговых и купцов. Позже, с ростом числа отделений "Ростдома", можно будет все княжеские налоги и сборы осуществлять через векселя, а физическое перемещение денег через банковские отделения.

— Ещё одной новинкой станет сберегательная функция. Здесь всё просто, любой желающий сможет отдать свои деньги в банк на хранение, на депозитарные или текущие счета под проценты, которые будут нарастать.

— Резу за хранение банк будет платить? Наоборот надо бы.

— Обдумаем этот вопрос, — покорно согласился я, — он не первостепенной важности. Дополнительно можно будет попробовать ввести страхование торговых грузов.

— А это что ещё за напасть? — удивился, уже слегка осоловевший князь.

— Страхование грузов практиковалось ещё в Римской империи. При въезде на территорию княжества транзитные купцы платят (страхуют в банке) дополнительно к другим пошлинам, например 10% стоимости грузов. Если в пути (речному или сухопутному) на территории подконтрольных нам земель купца ограбят, то банк должен будет возместить полную стоимость застрахованных грузов. Но этим опять же, можно будет заняться, только, когда мы будем хорошо контролировать земли княжества и при росте числа банковских отделений. То есть это дело не завтрашнего дня, так заметки на будущее, но года через два можно будет попробовать запустить страхование. На этом у меня всё, вот такие вот пироги отец. Что скажешь?

— Что я могу тебе молвить? Ты в этом ростовщическом или как ты его называешь банковском деле, понимаешь куда как больше и лучше меня. Хочешь заняться — занимайся, но средства на это или привлекай со стороны, или изыскивай у себя. Кстати говоря, смоленский банк будет твой единоличный или опять же товарищеский?

— Спасибо отец за твоё дозволение. А СКБ будет единолично мой, "РостДом" — паевым.

— Правильно! Особенно монету, если надумаешь выпускать, нельзя в это дело купцов сторонних пускать. Но монеты наладишься чеканить, как я понял, ещё не скоро?

— Да. Не раньше чем через год. Тогда я, с твоего позволения, потихоньку займусь раскручиванием СКБ.

— Да, пожалуйста, мне не жалко, ведь ты своим карманом рисковать хочешь. В любом случае, удастся твоя задумка, али нет — тебе наука будет!

На том и расстались. А я направился прогуляться в естественные места обитания ростовщиков, на Торг.

Ознакомившись с ростовщическим делом поближе, я был, мягко говоря, удивлён, прежде всего, его техническому несовершенству. Никаких печатей не использовалось, долговые расписки, для лучшей сохранности, писались на деревянных досках, одним словом — каменный век, да и только!

С точки зрения правового регулирования в "Русской правде" существовали отдельные статьи, посвящённые кредиту, но очень часто долговые обязательства заключались словесно, без письменного документа. Что совсем не есть хорошо, подобную практику следовало в корне менять. Во всяком случае, я на словах, не подкреплённых документально, никакие крупные сделки не совершал.

Первым делом заказал изготовление печатей. Потом решил вопрос с временным местом размещением "СКБ". Для этого дела я выделил строение на своём подворье, на входе вырезали соответствующую табличку. На первых порах вся деятельность этого "банка" будет состоять в создании защищённых от подделок именных векселей. Получился своеобразный мини филиал бумагоделательной и химической мастерских, с соответствующим штатом сотрудников — мастерами и рабочими химпроизводств. Ничего, лиха беда начало! Летом начну строительство кирпичного здания, с подвальными сейфохранилищами. Начинать сейчас, при морозах, копать землю будет просто издевательством над людьми. Тем более время терпит. Прямо на выходе из "банковской мастерской" меня встретил Вертак.

— Твоё поручение, Изяславич, исполнено! Вызнал всё о смоленских боярах и купцах, промышляющих ростовщичеством. Вот, список составил, — с этими словами он протянул лист бумаги. Я пробежал по накарябанному списку глазами, задал уточняющие вопросы по некоторым персоналиям. Прежде всего, меня интересовало насколько те или иные лица вовлечены в ростовщичество. То есть посвящают ли они ему большую часть своего времени или относятся к нему "спустя рукава", как к развлечению (хобби)? Для кого ростовщичество является главным источником дохода, а для кого мелким, незначительным прибавком к основному заработку, получаемому из других сфер? Так были определены мои потенциальные компаньоны. Брать в это дело всех подряд я не желал, хотел сосредоточиться на профессионалах.

К слову сказать, крупнейшими ростовщиками были церкви и монастыри. Они ссужали не только деньги, но и еду, сельскохозяйственный инвентарь, посевной материал, лошадей и скот, и даже доспехи с оружием. С ними как-то связываться и привлекать к себе я не стал, так как категорически не желал усиливать и без того сильные финансово-экономические позиции духовенства. По крайней мере, церковь на меня анафему не наложит, так как сами грешны в стяжательстве.

Отобранные мной из числа других, ростовщики вальяжно расселись по лавкам за большим столом, уставленном кубками со сбитнем и квасом, при этом ожидающе на меня посматривая. Главными смоленскими ростовщиками были два купца и боярин, работающий в этом бизнесе через подставных лиц, впрочем, своего участия в ростовщичестве он особо и не скрывал. Долго бросать в мою сторону заинтересованные взгляды им не пришлось.

— Здравствуйте уважаемые господа, возможно в будущем товарищи-соучастники, если мы с вами сумеем сговорится к обоюдной выгоде сторон. Поэтому предлагаю вам не терять времени даром, а перейти сразу к делу. Как говорится время — деньги!

Собравшиеся заулыбались, почувствовав в княжиче родственную душу.

— Предлагаю вам, уважаемые, создать совместно с "СКБ", в складчину, "Ростовщический дом" для краткости именуемый "РостДом". При этом важное условие, у СКБ будет 51 доля "РостДома".

— "СКБ"? Что это такое? — с подозрением в голосе спросил купец Прокофий Иванович — сын игумена Троицкого монастыря. — И почему у него будет большая часть паев?

Ага! Сама идея создать совместный банк с ходу не отвергается, сразу заинтересовались распределением долей.

— "СКБ" это сокращение от "Смоленский княжеский банк". Думаю, вам значение слова "банк" объяснять не надо?

Собравшиеся тихо загомонили.

— "СКБ", стало быть, наш князь Изяслав Мстиславич будет владеть?

— Нет, в учредительных документах все паи и имущество банка будут записаны на меня. Вам я предлагаю объединить в одно предприятие, под крышей "РостДома", ваши ростовщические конторы, с их имуществом, а также вместе со всеми их денежными обязательствами и служащими у вас людьми.

Ростовщики слушали затаив дыхание.

— Те из вас, кто имеют ростовщические предприятия за пределами Смоленска, в других городах, могут превратить их в филиалы, т.е. в отделения "Ростдома", где 51% паев будет контролироваться "РостДомом" и соответственно его пайщики.

— Хитрый ты княжич, а "РостДом" будет контролироваться "СКБ", единоличным владельцем которого ты являешься, — сказал, констатируя очевидный всем факт, боярин Глеб Несдинич.

— По сути, ты княжич предлагаешь нам передать свои ростовщические предприятия в твои руки! И всё это подано под приправой совместного складческого предприятия! — "раскусил" меня Юрий Захарьевич, который тоже имел родителя из церковно-монастырской среды.

— Всё так, я не скрываю! — согласился я, чем вызвал их недоумённые взгляды.

Человека понимаешь, разоблачили, поймали за руку, а он — хоть бы хны, доволен и светится аки новый гривенник.

— Так в чём подвох, княжич, просвети ты нас скудоумных? — настороженно спросил Прокофий Иванович.

— Да, — его поддержали остальные, — какой НАМ резон отдавать тебе наших же ростовщиков?

— Начнём с того, что не забесплатно отдадите, а за пай "РостДома" — главного, самого большого и обширного, со множеством отделений по всему княжеству, а возможно даже и в других городах Руси — в Киеве, Новгороде, Владимире, Галиче. Отдаёте вы свои вшивые конторки в обмен на паи не мне, а потенциально самому мощному ростовщическому предприятию Руси, чем чёрт не шутит?! — я весело улыбнулся.

Часть наживки ростовщики увидели, и, судя по заблестевшим масленым глазенкам, проглотили, значит надо скормить им и остальные припасы.

— Но это только первая сторона вопроса. Не менее важно будет расширение функций обслуживания клиентов. — Увидев непонимание, попытался разжевать более подробно. — Это как в гостинице (странноприимном доме). С постояльцев — клиентов можно просто взять плату за ночлег, а можно предложить им дополнительные услуги, и большинство клиентов, смею вас уверить, ими воспользуются. Продать клиентам кроме лавки для сна, можно ещё и много других вещей. Заставить его раскошелится за обед с ужином, предложить выпить вина, сыграть на деньги в зернь или кости, отдать клиенту за плату на ночь холопку и т.д. Если за дело взяться с головой, что нам дана Богом, чтобы не только в неё есть, но и думать, — присутствующие заухмылялись, оценив шутку, — можно с одного и того же клиента за ночь заработать или веверицу, предложив ему только ночлег, или гривну — предложив ему дополнительные услуги!

Ростовщики внимали каждому моему слову, как откровению свыше.

— То же самое можно придумать и с ростовщическим бизнесом, часть из этих решений повторить кому-то ещё будет сложно или невозможно, особенно на территории Смоленского княжества. У меня тут один знакомый вам князь является близким родичем, поможет нам если что!

Не смотря на витающее в воздухе напряжение, ростовщики весело заржали над моей шуткой. Смех снизил градус напряжения и добавив доверительности нашей беседе.

Первым, отсмеявшись, продолжил прерванный разговор смоленский сорокалетний купец Юрий Захарьевич:

— Интересовался я как ростовщическое ремесло устроено в заграницах у одного грека-священника, а потом купцы-венецианцы всё подтвердили. Так вот, стало мне известно, что Римский папа поручил ростовщикам (Uzziano, Peruzzi и Bardi.) из Флоренции и Сиены собирать по всей Европе церковную десятину. Денег оттого скопилось у них много и в итальянской Сиене недавно открыли банк — "Большой банк Бунсиньори". В Генуе, почти сто лет назад, когда шла война с басурманами в северной Африке, на началах товарищества возник Генуэзский общественный банк. И в Генуе налоги стали собирать не в казну, а в банк — так всем удобней! Кроме того, итальянцы ввели в ход векселя — долговые расписки, по которым можно получить деньги у ростовщиков в других городах и странах.

— О векселях я тоже слышал, моё предложение, в том числе и вексельного обращения касается, — перебил я купца. — Продолжай Юрий Захарьевич!

— И всё это делается у них при том, что тамошняя церковь запрещает взимание ссудной резы. Не плохо было бы такое у нас ввесть, если собирать не церковную десятину, так хотя бы, как в Генуе, княжеские налоги, таможни и сборы, оставляя отделениям РостДома от этого малую резу (%). — сказал купец, хитро прищурив глаза и уставившись на меня с немым вопросом во взгляде.

— Я ничего против взимания отделениями РостБанка налогов на местах не имею. В будущем это возможно сделать, но сейчас не осуществимо. Местные бояре волостели или тиуны мигом от такого поворота дела, что мимо них деньги уплывают, на дыбы встанут, и бунт поднимут. К тому же князь на это дело не согласится, не особо любит он ростовщиков. Поэтому, наберитесь терпение, как говорится "вода — камень точит".

Бояре поняли намёк и зашушукались. Некоторое время спустя из их недр послышалось:

— Так что ты Изяславич хочешь нового предложить кли-ен-там? — спросил боярин Глеб Несдинич, по слогам выговаривая новое слово.

— Кроме новых словечек, — вставил Прокофий Иванович, и все опять рассмеялись.

— Оказывается бояре и купцы, промышляющих ростовщичеством, весёлые люди! — весело заметил я, когда все успокоились. Затем я мигом преобразился, придав своему лицу самое серьёзное выражение. — Что-то новое я вам предложу, что-то старое, но оно будет видоизменено так, что, по сути, станет новым. Но в полной мере раскрыть свои планы я смогу не господам ростовщикам, но товарищам компаньонам. Намёк понятен?

Ростовщики задумались.

— Так что ты княжич предлагаешь нам сделать? — первым подал голос купец.

— Действительно, мы не можем вступить с тобой в складчину, тем более такую ... по которой тебе всё отдаём, не зная заранее, что ты намерен внедрить нового в наше дело? — подытожил Прокофий Иванович.

— У меня есть решение этой проблемы, — скромно, пожав плечами ответил я. — Если вы в принципе не против организовать "РостДом" на моих вышеизложенных условиях, и хотите выслушать все мои предложения по будущему предприятию, то должны будете написать расписку, что в течении трёх лет вы обязуетесь не внедрять в своей ростовщической деятельности новинки исходящие от "РостДома", в случае нарушения — крупный штраф! Новинки эти мы назовём словами "вексель", о котором сегодня уже поминалось, "сберкасса" и "страхование", чтобы на суде, в случае нарушения, было понятно, о чём говорится в расписке, о каких именно новинках идёт речь.